Фото: Shutterstock
Доля безналичных платежей в розничном обороте, по данным Банка России, к началу второго квартала текущего года достигла 88,9%, а к началу 2027 года может составить 90%.
Доля альтернативных платежей, к которым относятся оплата по QR-кодам, pay-сервисы, биометрические платежи, электронные кошельки и стикеры, в первом квартале 2026 года выросла на 0,8 п.п., до 14,9%, говорит заместитель гендиректора Ассоциации ФинТех Дмитрий Ищенко. При этом доля платежей по QR-коду пока относительно невелика: если рассматривать оплату товаров и услуг гражданами отдельно, она составляет 5%, а в общем объеме безналичных расчетов на нее приходится 0,5%, говорит эксперт технологической практики аудиторско-консалтинговой компании «Технологии доверия» (ТеДо) Надежда Ильясова.
Популярность оплаты по QR-коду продолжает расти: по данным Банка России, в первом квартале 2026 года число таких платежей оказалось на 24% выше, чем годом ранее.
Рост спроса на QR-платежи привел к расширению присутствия поддерживающих их сервисов в торговых точках, отмечает директор департамента стратегического развития Ассоциации банков России Булат Андержанов. Такое разнообразие, по его словам, стало создавать неудобства для покупателей, что привело к разработке универсального инструмента для всего рынка.
Зачем понадобился универсальный QR-код
Концепцию универсального QR-кода начали прорабатывать еще в 2023 году. Пилотный запуск состоялся летом 2024 года, а в октябре того же года технология была развернута во всей сети СБП. Закон, делающий единый QR-код обязательным элементом платежной инфраструктуры, был принят в 2025 году. Срок его повсеместного внедрения установлен на 1 сентября 2026 года.
Оператором универсального QR-кода выступает Национальная система платежных карт (НСПК). Решение позволяет клиентам совершать покупки, не задумываясь о том, чем сканировать QR-код: штатной камерой телефона или камерой конкретного платежного приложения. Кроме того, универсальный QR-код выступает «витриной», на которой представлены различные способы оплаты: СБП, платежные сервисы банков, сервисы рассрочки и цифровой рубль, говорит Булат Андержанов.
Ряд крупных банков уже применяют единый QR-код. Так, «Яндекс Пэй», как рассказали в компании, интегрировал решение НСПК осенью 2024 года в рамках пилотного проекта; по данным сервиса, более половины пользователей регулярно используют этот способ оплаты. ВТБ, также участвовавший в пилоте, планирует завершить внедрение в установленные сроки. Эквайринговая сеть банка «Русский Стандарт», как сообщила его пресс-служба, уже полностью переведена на работу с универсальным QR-кодом: его могут использовать все корпоративные клиенты банка в своих торговых точках.
Заместитель председателя правления Совкомбанка Альберт Борис также заявил, что банк ведет активную подготовку к запуску универсального QR-кода и планирует подключиться к сервису с 1 сентября. В банке «Ак Барс» завершают тестирование решения и намерены перейти на новый формат к 1 сентября. О готовности подключиться к стандарту в срок заявили также Т-банк и WB Банк.
В частности, в пресс-службе объединенной компании Wildberries & Russ отметили, что решение НСПК предусматривает возможность кастомизации платежной страницы: ее можно оформить в фирменном стиле и добавить сведения о бонусах, программах лояльности и спецпредложениях. В компании полагают, что такой подход позволяет усилить взаимодействие с клиентами.
Банки, развивающие собственные платежные сервисы, синхронизируют их с инфраструктурой НСПК. В Совкомбанке сообщили, что интеграция находится на финальной стадии: собственный сервис банка появится на платежной странице универсального QR-кода в виде отдельной кнопки. В «Яндекс Пэй» также отметили, что для банков такая интеграция может стать дополнительным инструментом развития клиентского опыта: при оплате пользователь выбирает банк, с помощью которого ему в данный момент удобнее и выгоднее совершить покупку, и при этом сохраняются все преимущества программ лояльности.
Что универсальный QR-код даст рынку
Внедрение универсального QR-кода предполагает установление единого стандарта взаимодействия на платежном рынке, отмечают эксперты.
Для потребителей нововведение упрощает процесс оплаты: один код позволяет выбирать способ расчета без привязки к отдельной кредитной организации, поясняют в пресс-службе ВТБ: «Например, у ряда крупных банков были собственные платежные решения, и клиенты нередко сталкивались с тем, что их приложение просто не считывало код магазина».
Теперь покупателю не придется уточнять у продавца, какой именно QR-код действует в торговой точке. При этом сохраняется возможность получать бонусы и кешбэк в рамках программ лояльности выбранного платежного инструмента, уточняет Булат Андержанов.
Торговые предприятия смогут сократить издержки на платежную инфраструктуру, говорит Надежда Ильясова: «Вместо размещения нескольких QR-кодов разных банков и поддержки разнородных технических решений достаточно будет одного кода, совместимого с разными способами оплаты». Особенно значимым такой подход, по ее словам, может оказаться для малого и среднего бизнеса, где затраты на оборудование и интеграцию ощутимо влияют на экономику предприятия.
Как отмечает Булат Андержанов, нововведение расширяет доступ к платежной инфраструктуре для небольших и региональных банков, у которых ранее не было собственных QR-решений и которые из-за этого проигрывали крупным игрокам.
Как универсальный QR-код повлияет на платежный ландшафт
Опрошенные редакцией «РБК Отрасли» эксперты и представители банков прогнозируют дальнейшее расширение роли QR-платежей в повседневных расчетах граждан.
По оценкам аналитиков ТеДо, стратегическая роль собственных платежных сервисов банков будет меняться: конкуренция все заметнее смещается с самого платежного инструмента на качество клиентского опыта. В фокусе — удобство мобильного приложения, скорость проведения платежа, экосистемные сервисы, а также программы лояльности и кешбэк.
Банки намерены сохранять собственные платежные сервисы как одно из конкурентных преимуществ, подтверждает Дмитрий Ищенко. При этом финансовые организации заинтересованы в том, чтобы у клиента оставался выбор удобного способа оплаты. Булат Андержанов полагает, что развитие собственных платежных решений банков в рамках универсального QR-кода может получить новый импульс за счет сохранения действующих бизнес-моделей и программ лояльности для клиентов.
QR-код постепенно превращается из альтернативного способа оплаты в элемент единой платежной инфраструктуры, считает Надежда Ильясова. Дополнительным фактором ускорения этого процесса может стать запуск цифрового рубля с 1 сентября 2026 года: покупатель также сможет выбрать его при оплате по универсальному QR-коду.
Операции с цифровыми рублями будут проводиться через банковское приложение. Как поясняет Надежда Ильясова, такой подход позволит использовать новый платежный инструмент без освоения отдельной инфраструктуры и существенного изменения привычных сценариев оплаты.